Invertir es una forma probada de poner tu dinero a trabajar para ti, mientras trabajas para ganar más.
Invertir tu dinero de forma regular puede hacer que crezca muchas veces con el tiempo. Por eso es importante comenzar a invertir lo antes posible, tan pronto como tengas algo de dinero ahorrado para ese propósito. Además, el mercado de valores es un buen lugar para empezar.
Ya sea que tengas $1,000 reservados o solo puedas invertir $25 extra a la semana, puedes empezar. Ten en cuenta que hay mucho que puedes y debes aprender sobre la inversión en acciones para lograr el éxito financiero. Sin embargo, por ahora, sigue leyendo para conocer los pasos para comenzar el proceso.
Aspectos clave a tener en cuenta
- Invertir es el acto de comprometer dinero o capital en un emprendimiento con la expectativa de obtener ingresos o ganancias adicionales.
- A diferencia del consumo, invertir pone el dinero a trabajar para que crezca con el tiempo.
- Sin embargo, invertir también conlleva el riesgo de pérdidas.
- El mercado de valores es una forma común para que los inversores, sin importar su experiencia, inviertan a lo largo de su vida.
- Los inversores principiantes pueden obtener ayuda de asesores expertos, dejar la selección y gestión de su cartera a robo-asesores o optar por un enfoque de “hazlo tú mismo” para invertir en acciones.
Comprenda mucho más sobre cómo comprar acciones.
Pasos para comenzar
1. Define tu tolerancia al riesgo
¿Cuál es tu tolerancia al riesgo (la posibilidad de perder dinero al invertir)? Las acciones se clasifican de diversas formas, como acciones de gran capitalización, acciones de pequeña capitalización, acciones de crecimiento agresivo y acciones de valor. Todas tienen diferentes niveles de riesgo. Una vez que determines tu tolerancia al riesgo, puedes enfocar tu inversión en las acciones que la complementen.
2. Establece tus metas de inversión
También deberías determinar tus metas de inversión. Al abrir una cuenta de corretaje, un bróker en línea como Charles Schwab o Fidelity te preguntará acerca de tus metas de inversión (y el nivel de riesgo que estás dispuesto a asumir).
Si estás comenzando tu carrera, una meta de inversión podría ser aumentar la cantidad de dinero en tu cuenta. Si eres mayor, es posible que desees generar ingresos además de hacer crecer y proteger tu riqueza.
Tus metas de inversión pueden incluir comprar una casa, financiar tu jubilación o ahorrar para la matrícula. Las metas pueden cambiar con el tiempo. Asegúrate simplemente de definirlas y revisarlas periódicamente para mantener tu enfoque en lograrlas.
3. Determina tu estilo de inversión
Algunos inversores desean participar activamente en la gestión de sus inversiones, mientras que otros prefieren configurarlas y olvidarse. Tu preferencia puede cambiar, pero decide un enfoque para comenzar.
Si tienes confianza en tu conocimiento y capacidad de inversión, podrías gestionar tu inversión y cartera por tu cuenta. Los brókeres en línea tradicionales, como los mencionados anteriormente, te permiten invertir en acciones, bonos, fondos cotizados en bolsa (ETF), fondos de índice y fondos mutuos.
Un bróker o asesor financiero experimentado puede ayudarte a tomar decisiones de inversión, supervisar tu cartera y realizar cambios en ella. Esta es una buena opción para principiantes que comprenden la importancia de invertir pero pueden querer que un experto les ayude a hacerlo.
Un robo-asesor es una opción automatizada y sin intervención manual que generalmente cuesta menos que trabajar con un bróker o asesor financiero. Una vez que un programa de robo-asesor tiene tus metas, nivel de tolerancia al riesgo y otros detalles, invierte automáticamente por ti.
4. Elige tu cuenta de inversión
Plan de jubilación en el trabajo: puedes invertir en varios fondos mutuos de acciones y bonos y fondos de fecha objetivo a través de un plan de jubilación en el trabajo, como un 401(k), si tu empleador lo ofrece. También puede ofrecer la opción de invertir en acciones de la empresa empleadora.
Una vez que te inscribes en un plan, las contribuciones se realizan automáticamente a un nivel que determines. Los empleadores pueden realizar contribuciones coincidentes en tu nombre. Tus contribuciones son deducibles de impuestos y el saldo de tu cuenta crece de forma diferida de impuestos. Esta es una excelente manera de maximizar tu dinero invertido con poco esfuerzo. También puede inculcar en los inversores la disciplina de la inversión regular.
Una cuenta de IRA o cuenta tributable en un bróker: también puedes comenzar a invertir en acciones abriendo una cuenta de jubilación individual (incluso además de tener un plan en el lugar de trabajo). O puedes optar por una cuenta tributable de corretaje regular. Normalmente, tendrás muchas opciones para invertir en acciones. Estas podrían incluir acciones individuales, fondos mutuos de acciones y ETF, y opciones de acciones.
Una cuenta de robo-asesor: como se mencionó anteriormente, este tipo de cuenta toma tus metas de inversión y crea una cartera de acciones para ti.
5. Aprende a diversificar y reducir el riesgo
La diversificación es un concepto importante de inversión que debes entender. En pocas palabras, al invertir en una variedad de activos, o diversificar, reduces el riesgo de que el rendimiento de una inversión perjudique en gran medida el rendimiento de tu cartera de inversión en general. Podrías pensar en ello como jerga financiera para no poner todos tus huevos en una sola canasta.
Puede ser difícil diversificar al invertir en acciones individuales si tienes un presupuesto limitado. Por ejemplo, con solo $1,000, es posible que solo puedas invertir en una o dos compañías. Esto resulta en un mayor riesgo.
Aquí es donde los fondos mutuos y los ETF pueden ayudar. Ambos tipos de fondos suelen poseer un gran número de acciones y otras inversiones. Esto los convierte en una opción más diversificada que una sola acción.
Montos mínimos para abrir una cuenta
Muchas instituciones financieras tienen requisitos de depósito mínimo. En otras palabras, no aceptarán tu solicitud de cuenta a menos que deposites cierta cantidad de dinero.
Vale la pena investigar y no solo para conocer los depósitos mínimos. Consulta nuestras reseñas de brókeres (ver abajo). Algunas empresas no requieren depósitos mínimos. Otras pueden reducir los costos, como las tarifas de negociación y las tarifas de administración de cuentas si tienes un saldo superior a cierto umbral. Otras pueden ofrecer cierto número de operaciones sin comisiones por abrir una cuenta.
Costos de invertir en acciones
Comisiones y tarifas
Como a los economistas les gusta decir, no hay almuerzo gratis. Todos los brókeres tienen que ganar dinero de sus clientes de una forma u otra.
En la mayoría de los casos, tu bróker cobrará una comisión cada vez que realices operaciones con acciones, ya sea comprar o vender. Las tarifas de negociación van desde $2 por operación hasta $10. Algunos brókeres no cobran comisiones por operaciones, pero lo compensan con otras tarifas.
Dependiendo de la frecuencia con la que operes, estas tarifas pueden sumar, afectar el rendimiento de tu cartera y reducir la cantidad de dinero que tienes para invertir.
Aquí tienes un ejemplo:
Imagina que decides comprar una acción de cada una de cinco compañías con tus $1,000. Suponiendo una tarifa de transacción de $10, incurrirás en $50 en costos de negociación, lo que equivale al cinco por ciento de tu $1,000.
Si decides vender estas acciones, el viaje de ida y vuelta (la compra y luego la venta) te costaría un total de $100, o el 10 por ciento de tu monto inicial de depósito de $1,000. Estos costos por sí solos pueden afectar el saldo de tu cuenta antes de que tus inversiones tengan la oportunidad de obtener un rendimiento positivo.
Cargas de fondos mutuos
Los fondos mutuos son pools de fondos de inversores administrados profesionalmente que enfocan sus inversiones en diferentes mercados.
Tienen varias tarifas que debes conocer. Una de ellas es la tasa de gastos de administración (MER). La MER es la tarifa pagada por los accionistas de un fondo mutuo (o ETF) y se destina a los gastos de administrar un fondo.
Se basa en el total de los activos bajo administración de un fondo. La MER puede variar desde 0.05 por ciento hasta 2 por ciento anualmente. Ten en cuenta que, cuanto mayor sea la MER, más afecta al rendimiento total del fondo.
También puedes ver comisiones de venta llamadas cargos. Estos incluyen cargos de entrada y cargos de salida. Asegúrate de entender si un fondo tiene un cargo de venta antes de comprarlo. Consulta la lista de fondos sin cargos de tu bróker y fondos sin comisión por transacción para evitar estos cargos.
Para el inversor principiante, las tarifas de los fondos mutuos pueden ser más aceptables en comparación con las comisiones cobradas al comprar acciones individuales. Además, puedes invertir menos para comenzar con un fondo de lo que probablemente pagarías para invertir en acciones individuales.
Por cierto, invertir cantidades pequeñas de manera constante con el tiempo en un fondo mutuo puede brindarte los beneficios de la técnica del costo promedio en dólares (DCA) al reducir el impacto de la volatilidad.
Brókeres en línea
Brókeres de servicio completo
Los brókeres de servicio completo ofrecen una amplia gama de servicios financieros, incluidos consejos financieros para la planificación de la universidad, la planificación de jubilación, la planificación patrimonial y para otros eventos y oportunidades de la vida. Estos consejos personalizados justifican las tarifas más altas que suelen cobrar en comparación con otros brókeres. Estas pueden incluir un porcentaje de tus transacciones, un porcentaje de tus activos bajo administración y, a veces, una tarifa anual de membresía. Los tamaños de cuenta mínimos pueden comenzar en $25,000.
Brókeres de descuento
Los brókeres de descuento solían ser la excepción, pero ahora son la norma. Te ofrecen herramientas para seleccionar tus inversiones y realizar tus pedidos. Algunos también ofrecen un servicio de asesoramiento robo-automatizado de configuración y olvido (más abajo). Muchos brindan materiales educativos en sus sitios y aplicaciones móviles, lo cual puede ser útil para los inversores principiantes.
Algunos brókeres no tienen (o tienen muy bajas) restricciones de depósito mínimo. Sin embargo, pueden tener otros requisitos y tarifas. Asegúrate de revisar ambos al buscar una cuenta de corretaje que se ajuste a tus necesidades de inversión en acciones.
Compara los mejores brókeres en línea
| Compañía | Categoría | Calificación de Investopedia | Depósito mínimo de la cuenta | Tarifa básica |
| Fidelity Investments | Mejor en general, Mejor para costos bajos, Mejor para ETFs | 4.8 | $0 | $0 por transacción de acciones/ETF, $0 más $0.65/contrato para operaciones de opciones |
| TD Ameritrade | Mejor para principiantes y Mejor aplicación móvil | 4.5 | $0 | $0 por transacción de acciones/ETF, $0 más $0.65/contrato para operaciones de opciones |
Robo-Asesores
Después de la crisis financiera de 2008, nació un nuevo tipo de asesor de inversiones: el robo-asesor. Jon Stein y Eli Broverman de Betterment suelen recibir el crédito como los primeros en el espacio. Su misión era utilizar la tecnología para reducir los costos para los inversores y agilizar el asesoramiento de inversiones.
Desde el lanzamiento de Betterment, se han fundado otras compañías centradas en la tecnología. Brókeres en línea establecidos, como Charles Schwab, han agregado servicios de asesoramiento tipo robo. Según un informe de Charles Schwab, el 58% de los estadounidenses dice que utilizará algún tipo de asesoramiento tipo robo para 2025.
Si deseas que un algoritmo tome decisiones de inversión por ti, incluido el cosechar pérdidas fiscales y el reequilibrio, un robo-asesor puede ser para ti. Además, el éxito de la inversión indexada ha demostrado que si tu objetivo es la acumulación de riqueza a largo plazo, un robo-asesor puede adaptarse a tu estilo.
Compara los mejores Robo-Asesores
| Compañía | Categoría | Calificación de Investopedia | Depósito mínimo de la cuenta | Tarifas |
| Wealthfront | Mejor en general / Mejor planificación de metas | 4.8 | $500 | 0.25% para la mayoría de las cuentas, sin comisión ni tarifas por retiros, mínimos o transferencias. 0.42%–0.46% para planes 529 |
| Betterment | Mejor para principiantes / Mejor gestión de efectivo | 4.5 | $0 | 0.25% (anual) para el plan digital, 0.40% (anual) para el plan premium |
Simuladores del mercado de valores
Las personas que son nuevas en la inversión y desean adquirir experiencia invirtiendo sin arriesgar su dinero en el proceso pueden descubrir que un simulador del mercado de valores es una herramienta valiosa. Existe una amplia variedad de simuladores de trading disponibles, incluidos los que tienen y no tienen tarifas. El simulador de Investopedia es completamente gratuito.
Los simuladores del mercado de valores ofrecen a los usuarios dinero imaginario y virtual para invertir en una cartera de acciones, opciones, ETF u otros valores. Estos simuladores suelen hacer un seguimiento de los movimientos de precios de las inversiones y, dependiendo del simulador, otras consideraciones importantes, como las tarifas de negociación o los pagos de dividendos.
Los inversores realizan operaciones virtuales como si estuvieran invirtiendo con dinero real. A través de este proceso, los usuarios del simulador tienen la oportunidad de aprender sobre la inversión y experimentar las consecuencias de sus decisiones de inversión virtuales, sin arriesgar su propio dinero. Algunos simuladores incluso permiten a los usuarios competir contra otros participantes, brindando un incentivo adicional para invertir de manera reflexiva.
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¿Cuál es la diferencia entre un bróker de descuento y un robo-asesor?
La principal diferencia entre un bróker de descuento y un robo-asesor es el nivel de asesoramiento e intervención humana que proporcionan. Un bróker de descuento te ofrece herramientas y plataformas para que puedas tomar tus propias decisiones de inversión. Aunque algunos brókeres de descuento también ofrecen servicios de asesoramiento, en su mayoría son de auto-servicio.
Por otro lado, un robo-asesor es un servicio completamente automatizado. Utiliza algoritmos y modelos para administrar tus inversiones y crear una cartera diversificada en función de tu tolerancia al riesgo y tus metas financieras. No hay intervención humana directa en la toma de decisiones de inversión.
En resumen, si prefieres tomar el control total de tus inversiones y hacer tus propias decisiones de inversión, un bróker de descuento es probablemente la mejor opción. Si prefieres una gestión de inversiones más automatizada y menos participación en la toma de decisiones, un robo-asesor puede ser la mejor opción para ti.
Conclusión
Invertir en acciones es un paso importante hacia la creación de riqueza y alcanzar tus metas financieras a largo plazo. Aunque puede parecer abrumador al principio, con la educación adecuada, la planificación y la paciencia, puedes aprender a invertir en acciones de manera efectiva y tomar decisiones informadas que te beneficien a largo plazo.
Recuerda, la inversión implica riesgos y es posible que no siempre veas ganancias inmediatas. Es importante tener una estrategia a largo plazo, diversificar tu cartera y mantener una perspectiva a largo plazo incluso en medio de la volatilidad del mercado.
Siempre es recomendable hablar con un asesor financiero antes de tomar decisiones importantes sobre inversiones para asegurarte de que estás tomando las decisiones adecuadas según tu situación financiera y tus metas.
Ahora que tienes una comprensión básica de cómo invertir en acciones, ¡puedes comenzar a explorar y tomar el control de tus finanzas!
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